Aposentadoria para muitos pode ser o plano do futuro, o momento da realização de sonhos que guardou por anos a finco dedicados em trabalho árduo para manter o sustento de sua família.
Porém, para uma vida próspera e farta é necessário ter uma fonte de renda que possa mantê-lo na aposentadoria.
Fonte que precisa ser criada para que possa servi-lo, considerando que o período produtivo no trabalho de uma pessoa é limitado.
Então, com esta visão, pense na construção de uma reserva que possa te sustentar no futuro.
Vamos entender como criar um plano, para começar a transformá-lo em ações praticas para ter a aposentadoria que sempre sonhou.
Plano de aposentadoria, por onde começar?
Para esta reserva, considere o custo de vida que pretende ter, ou seja, quanto deseja receber por mês como se fosse o seu salário?
Considere que os custos podem e vão aumentar ao longo do tempo.
Remédios e outros tratamentos quando atingimos nossa senioridade é um fator que precisa ser considerado.
Além da redução de nossa força de trabalho e consequentemente nossa fonte de renda.
Leve em consideração um plano para não precisar trabalhar até o final da vida.
Alguns cuidados são necessários, pois não sabemos como será o dia de amanhã e o que pode afetar nossa produtividade, afinal lembre-se, imprevistos acontecem.
Por isso, pensar em garantias para o futuro é imprescindível.
Considere manter um seguro de vida para uma situação inesperada, assim, mantém um padrão de vida da sua família no caso de vir a faltar.
Mas pensando no caminho feliz, chegar na velhice com uma reserva para poder levar uma vida mais tranquila, deve ser o objetivo que deve buscar.
Claro que um trabalhador que contribui com o INSS, já conta com um plano de previdência do governo.
Porém, diante de tantas mudanças nas regras, devemos construir um plano para não precisar contar com ela, afinal, se no futuro receber estará no lucro.
Por onde começar o plano?
Vamos partir da ideia que o inicio da aposentadoria se dará quando estivermos com pelo menos 60 anos.
Uma pessoa que está hoje com 30 anos, acha que falta muito tempo para deixar de trabalhar, pois na conta somam 30 anos.
DICA: Primeiro passo é mudar o pensamento para não ser imediatista!
Já tratamos da criação de hábitos financeiros e este é mais um incentivo para planejar o futuro.
Olhando para os 30 anos, parece que vai demorar a chegar, porém, se não iniciar seu plano neste momento, ao passar do tempo, ficará cada vez mais difícil.
Partimos da ideia de iniciar guardando um valor mensal, baixo para o futuro, contribuirá com a construção de sua reserva.
O plano deve levar em consideração o momento atual, pois será da sua renda de hoje a origem dos recursos para criação da fonte de renda de sua aposentadoria.
Então, para iniciar o plano é preciso ter uma ideia de quanto precisa ter no futuro?
Quanto é preciso poupar para aposentadoria?
Trace um plano real, como exemplo, pegue como base suas despesas que são de R$ 4.000/mês, porém seus filhos moram com você, tem gastos com educação, lazer, entre outros.
Daqui 30 anos, supostamente serão apenas duas pessoas na casa, considerando que os filhos estarão casados e não dependerão da sua renda.
Podemos considerar que o custo reduza para R$ 2.500/mês, mesmo que tenha outras despesas como saúde.
Dica: Os R$ 2.500/mês considerados na moeda de hoje, pois, temos a inflação que é a base para manter o poder de compra que precisa ser considerado neste plano a longo prazo.
Então sua visão deve ser de como conquistar os R$ 2.500 para sua fonte de renda?
Existem vários investimentos que reembolsam para o investidor bons rendimentos.
Porém, vou deixar este ponto para você procurar o melhor o investimento que melhor se encaixa em seu perfil.
Vamos nos concentrar que você precise acumular nos próximos 30 anos um montante que lhe pague os R$ 2.500 por mês por um período que esteja na sua expectativa de vida.
Qual a duração da minha aposentadoria?
Consideramos como base a expectativa de vida média dos brasileiros¹ que é de 72 anos e 2 meses, assim temos estes indicadores:
- Pretendo me aposentar com 65 anos
- Tenho 35 anos para conseguir acumular o valor da minha reserva
- A expectativa de vida do brasileiro é até os 72 anos e 2 meses.
Dica: A ideia é usar uma expectativa média de vida, porém, sabemos que ela pode ser mais ou menos dependendo dos hábitos saudáveis que você pratica regularmente.
O plano passa a ser em formar um montante que permita ter uma renda mensal, por este período!
Como calcular os valores que preciso juntar para reserva
Primeiro ponto é considerar o montante que precisa acumular, então faremos uma simulação simples:
Montante = (12 x 12 + 2) x 2.500 = R$ 365.000,00
Neste cálculo pegamos o tempo da expectativa de vida após iniciar aposentadoria nos 60 anos, que é 12 anos e multiplicamos por 12 para obter o total em meses, acrescentando os 2 meses.
Depois multiplicamos por 2.500 que é o valor da renda mensal e chegaremos no montante R$ 365.000,00 que precisamos buscar nestes 30 anos restante.
Observe que o plano, considerou formar um valor que possa ser usado integralmente, ou seja, gastar tudo que foi acumulado.
Não levamos em consideração este valor na aposentadoria estar investido para gerar dividendos, que poderá aumentar o capital, prorrogando por mais tempo os valores da aposentadoria.
Como realizar o plano?
Vamos considerar apenas valores absolutos, ou seja, quanto precisa ser acumulado, desconsiderando qualquer outro fator externo como rendimentos ou inflação.
- pegamos o valor total que desejamos acumular, no caso R$ 365.000,00.
- dividimos pelo total de anos de contribuição, que são 30.
- convertemos o anos em meses, multiplicando por 12 que totalizam 362 meses
- para o cálculo pegamos o valor de R$ 365.000,00 e dividimos por 362 meses que restam para o inicio do plano
- chegamos no valor mensal de R$ 1.008,28.
Assim, precisamos poupar um valor mensal de R$ 1.008,28 para daqui 30 anos formar uma reserva equivalente, assim viver dos próprios recursos nos próximos 12 anos e 2 meses de aposentadoria.
Lembrando que este cálculo não foi considerado a infração e também de algum tipo de investimento conservador, a titulo de simulação.
Comece hoje a planejar sua aposentadoria
Enfim vimos como planejar uma reserva de aposentadoria para ter uma velhice mais tranquila.
Abordamos em outras ocasiões que existem investimentos que pagam um rendimento mensal acima de 1%.
No dia da publicação deste artigo a taxa Selic prevê um rendimento de 12,75% ao ano, e ela equivale a 100% do CDI de uma renda fixa.
Existem outras estratégias de investimentos mais agressivas em renda variável que acelera o acumulo de juros, que abordaremos em conteúdos futuros.
Mas a proposta foi apresentar a visão de como traçar um plano de aposentadoria que você pode fazer, pensando no futuro.
Espero que tenha gostado do artigo e espero revê-lo novamente no futuro!
|¹ CNN Brasil. Pandemia reduz expectativa de vida no Brasil em 4,4 anos, diz especialista. https://www.cnnbrasil.com.br/saude/pandemia-reduz-expectativa-de-vida-no-brasil-em-44-anos-diz-especialista.
|² Me Poupe – Simulador de Juros Compostos. http://mepoupenaweb.uol.com.br/simuladores-online-de-investimentos/simulador-de-juros-composto/
