Desenvolver hábitos financeiros sólido é essencial para uma vida financeira saudável, independentemente do nível de renda.
Para aqueles que têm pouco dinheiro, a disciplina financeira se torna ainda mais crucial para garantir uma gestão eficiente dos recursos.
Igualmente pensar que poderemos contar com a aposentadoria no final do nosso ciclo profissional, pode ser arriscado.
Tal qual colocar todas as nossas economias em um único investimento, seguindo a frase de não colocar todos os ovos na mesma cesta.
Porém, vamos desvendar os caminhos para quem deseja começar a criar sua liberdade financeira.
Assim compartilhamos algumas dicas que contribuirão para buscar alternativas para construção de seus hábitos financeiros.
1. Conscientização Financeira
O primeiro passo para desenvolver hábitos financeiros saudáveis é a conscientização sobre a situação financeira atual.
Analogamente, conhecer as receitas e despesas é fundamental para tomar decisões conscientes.
Segundo Reinaldo Domingos¹, autor de “Terapia Financeira” (2018), o autoconhecimento financeiro permite identificar onde o dinheiro está sendo gasto e onde podem ser feitos ajustes para economizar.
Bem como, utilizar ferramentas que auxiliam nesta coleta de dados é fundamental.
Uma dica importante é fazer anotações em um caderno sobre os gastos feitos, inclusive os futuros.
Além disso, construir uma planilha pode otimizar o tempo e facilitar os cálculos e dar uma visão mais ampla dos gastos, com base em meses anteriores e provisionar custos que estão por vir.
2. Orçamento realista ajuda com o habito financeiro
Elaborar um orçamento realista é imprescindível para quem tem pouco dinheiro.
Conforme o economista Gustavo Cerbasi², destaca a importância de estabelecer prioridades e limitar os gastos para adequá-los à renda disponível.
Isso ajudará a evitar dívidas e garantirá que cada centavo seja direcionado de forma mais eficiente.
Neste sentido, lembrar que os custos no mês devem ser cobertos com as receitas que entram, trás uma atenção maior com alguns facilitadores de consumo.
Um bom exemplo é o cartão de crédíto, e para ser considerado um bom aliado, requer um controle das faturas para não exceder nos gastos.
Ao mesmo tempo em que procurar gastar menos que se ganha, contribui para não passar tantos perrengues ao longo dos meses.
3. Controle de Gastos
Manter um controle rigoroso dos gastos é uma estratégia valiosa.
Com o avanço da tecnologia, aplicativos de controle financeiro, como o “GuiaBolso“, facilitam o monitoramento das despesas e fornecem uma visão clara das finanças.
Tal abordagem é corroborada por Carol Ruhman Sandler³, onde ela destaca a importância do controle financeiro para alcançar a prosperidade.
Do mesmo modo, vale consultar os aplicativos de seu banco, onde alguns deles oferecem ferramentas que auxiliam na categorização de suas despesas.
Entender qual são os principais custos que se tem, contribuí para buscar alternativas que possam reduzir despesas desnecessárias.
4. Poupança Regular
Mesmo com pouca renda, economizar regularmente é possível e fundamental.
Em “O Homem Mais Rico da Babilônia” (1926), George S. Clason4 , defende que a destinação de uma porcentagem dos ganhos para a poupança é uma forma segura de acumular riqueza ao longo do tempo.
Começar com pequenos valores e aumentá-los progressivamente é uma abordagem prática para desenvolver esse hábito.
Por analogia, quando dizemos poupança referimos a buscar por um modelo de guarda de dinheiro para construir um futuro financeiro promissor.
Existe alternativas interessantes para poupar seu dinheiro em renda fixa, como em renda variável como destacamos nos artigos:
Finanças para quem conta com a poupança – SEMEANDO HÁBITOS
Aluguel de papel pode ser um hábito para investir – SEMEANDO HÁBITOS
5. Investimentos de baixo risco para iniciar seus habitos financeiros
Sob o mesmo ponto de vista, buscar investimentos de baixo risco é uma opção para fazer o dinheiro trabalhar a favor.
Nesse contexto, o livro “Investimentos Inteligentes” (2000) de Gustavo Cerbasi5 oferece insights sobre como aplicar recursos de forma consciente e segura, mesmo com pouco dinheiro.
De maneira idêntica, estudar sobre economia pode ser um assunto chato para algumas pessoas, não tomar conhecimento sobre seu habito financeiro, pode ser um desastre a longo prazo.
Isso porque chegará um momento que precisará administrar seus recursos, quando estes não vier mais de um salário.
A aposentadoria é um porto de segurança, mas como assistimos os idosos de hoje, que não conseguem viver com os valores que recebem.
Precisamos construir o nosso plano B, e este parte de investir um pouquinho desde cedo para que os juros compostos possam fazer a multiplicação lá na frente.
6. Livre-se das Dívidas
Assim também, a quitação de dívidas é uma prioridade para quem deseja desenvolver hábitos financeiros sólidos.
De acordo com Nathalia Arcuri6, é importante renegociar dívidas e evitar contrair novas, focando na construção de uma vida financeira equilibrada.
Do contrário, passará boa parte do tempo com dificuldades de realizar novas compras mesmo no crediário, pois estará com seu nome negativado.
Além do mais, manter as contas em dias é um sinal de boa fé com quem concedeu o crédito.
Tanto quanto permite ter tranquilidade para fazer melhores escolhas, por ser um bom pagador.
7. Aproveite recursos gratuitos para construir os hábitos financeiros
Aproveitar recursos gratuitos é uma estratégia inteligente para quem tem pouco dinheiro.
Utilizar bibliotecas públicas, cursos online gratuitos e conteúdo educativo disponível na internet é uma forma econômica de aprender sobre finanças e aprimorar a capacidade de gerenciar o dinheiro, conforme defendido por Tony Robbins7.
Da mesma forma, a busca pelo conhecimento financeiro não está restrita apenas aos bancos de faculdade ou aos MBA de finanças.
Do mesmo modo que usamos o Instagram ou Tiktok para nos divertir com vídeos engraçados, ele pode te alimentar de muito conhecimentos e insights que ajudarão a organizar melhor suas finanças.
Desse modo, basta começar a seguir influenciadores com conteúdos relevantes sobre o tema.
Tenha disciplina para criar seu hábitos financeiros
Por fim, desenvolver hábitos financeiros sólidos é uma jornada que requer disciplina, conscientização e perseverança, independentemente do nível de renda.
Afinal, ao implementar estratégias de controle de gastos, poupança regular, investimentos conscientes e livrar-se das dívidas, indivíduos com pouco dinheiro podem alcançar maior estabilidade financeira.
Através da conscientização e do aprendizado contínuo, é possível construir uma vida financeira mais segura e próspera, tornando os recursos escassos em uma base sólida para o futuro.
Por fim, considere que bons hábitos financeiros permitem realizar o que antes acreditava ser apenas sonhos.
Agradeço sua leitura e espero revê-lo em breve.
Fontes:
|¹ Domingos, Reinaldo. “Terapia Financeira”. Editora DSOP, 2018.
|² Cerbasi, Gustavo. “Dinheiro: Os segredos de quem tem”. Editora Sextante, 2018.
|³ Sandler, Carol Ruhman. “Fique Rico com Economia”. Editora Agir, 2019.
|4 Clason, George S. “O Homem Mais Rico da Babilônia”. Editora Citadel, 1926.
|5 Cerbasi, Gustavo. “Investimentos Inteligentes”. Editora Sextante, 2000.
|6 Arcuri, Nathalia. “Me Poupe! 10 passos para nunca mais faltar dinheiro no seu bolso”. Editora Sextante, 2018.
|7 Robbins, Tony. “Money: Master the Game”. Simon & Schuster, 2014.
